ドイツの達人になる 賃貸

Schufa って何?どうやって点数が決まるの?

投稿日:2013年4月28日 更新日:


Schufa は自分でスコアを請求すればタダ!

日本にないシステムで、ドイツでは「当たり前」のシステムが、”Schufa“だ。読み方は「シューファ」。正式名称は、Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung。

日本語にすると「クレジットを安全にする一般保護団体」。名前だけでは、一体、何のことやら見当がつかないと思います。でもこれはドイツではと~っても大事なシステムなので、今回はこのシューファについて解説してみたいと思います。

借金の時効

「(請求書を払わないでも)日本に帰ってしまえば、大丈夫ですよね。」と、留学中のお客さん。1年ほどのドイツ滞在中、携帯電話やインターネットなど、あちこちで契約。そして帰国にあたり、そう都合よく解約できない事を発見。

「高い解約金を払うよりも、そのまま日本に帰ってしまえ!」という理論である。これが意外と正論で、世界の何処に住んでいるのかわからない外国人、ましてや日本まで請求書を送ってくる事はまずない。送ってきても、日本に住んでいる限りドイツの法律は適用されず、法的な拘束力がない。そして未払いの請求書は、ドイツの法律では3年で時効になる。

日本では過去、日本赤軍に外国に逃亡された苦い経験から、「海外生活中の期間はカウントされない。」という世界でも珍しい法律があるが、そんな法律は日本だけ。ドイツで未払いの請求は、3年後に時効になる。

勘違いされないように襟を立たすと、だからと言って請求額がチャラになるものではない。高校生ならともかく、社会人として自分の名前で契約したのに、その責任も取れないというのでは、その人の人格、信用性が大いに疑われる。ましてやこの時の「置き土産」は、後で時限爆弾となって帰ってくる事がある。

借金を払わない人の意見

知人のドイツ人、管理会社に雇われて、アパートの階段の掃除や、設備の修理などをの仕事をしていた。収入は決して高くないのに物欲に負けて、ローンで高価なシステムキッチンを注文した。

すでに出来上がっているものではなく、自分のアパートのキッチンのサイズに合わせてのオーダーメイドだ。一人住まいのドイツ人、滅多に料理をしないのに、そんなキッチンを買う必要があったのか。友人に見栄を張る為に購入したとしか思えない。

高価な買い物をしても、支払いは後なので、今度は居間を映画館に改造して、高価なサウンドシステムを(ローンで)買い入れた。それだけでは済まず、愛車までローンで購入する始末。1500ユーロくらいの手取り収入しかないのに、7万ユーロを超える借金の山を蓄積した。

幾ら仕事をしてもローンの支払いでもっていかれるので、仕事をするのが馬鹿らしくなった。病欠を繰り返した挙句、次第に出勤もしなくなり、最後には就職先を首になった。そのドイツ人が言うには、「俺に金を貸した銀行が悪い。だから金は返さない。」という、いかにもドイツ的な理論なのである。

成人の42%が借金苦

「そんな極端な。」と思われるだろうが、ドイツではこれが結構、当たり前。アパートを借りると、最初の家賃を払ったきり、以後、家賃を払わないで1年以上も平気で暮らしている。「どうして家賃を払わないんだ。」という大家の催促には、「他に優先する出費がある。」と堂々と言う。

当然、賃貸契約を解約されるが、そのくらいで簡単に出て行くような輩ではない。大家は裁判所に強制取立てを依頼(数千ユーロかかる。)、その執行人と錠前屋と共に自分のアパートにやってきて、やっとこのボヘミアンを追い出すことができる。

インターネットで品物を注文しても支払いは後回し。冒頭の日本人が聖人に思えてくるような様である。”Statistische Bundesamt”という統計を取っている国の機関があるが、その統計によるとドイツ人(言うまでもなく成人)の42%が”Überschuludung”借金苦にあるという。ドイツ人の支払いモラルを象徴する数字である。

ドイツでは例え友人であろうとも、又、わずか数百ユーロでも、金を貸すべきではない。貸した金が帰ってくることはない。運よく金が戻ってくると、「申し訳ないが、又、金を貸してくれないか。」と今度は先回の倍、要求される。

「そんな大きな金は貸したくない。」と言えば、「先回、ちゃんと返したじゃないか。俺を信用しろ。」と言ってくる。実はこれ、よくある手口である。小銭を借りてこれを返却、信用を得てから大きな金を借りると、とんずらするのである。

Schufa って何?どうやって点数が決まるの?

ドイツには日本の悪習、保証人制度がない。「誰かが保証人になってあげる!」というのなら、保証人として上げることはでるが、基本、必要ない。銀行などは、独自の判断でクレジット(借金)を与えるか決めるが、当然、見知らぬ人間と契約を結ぶのは大きなリスクがある。

アパートを貸しても、家賃が入って来るかどうかそれは運次第。では、たまったものではない。そこでドイツでは大家と契約を結ぶ前に、「”Schufa-Auskunft”をもらってこい。」と言われることが多い。しかし日本人の場合、「”Schufa”って何なの?」というケースがほとんどだろう。

この団体はドイツに住む人間や企業の査定を行い、この査定を家主、あるいは銀行などに販売する事で利益を得ている。早い話が国や企業を査定するMoody’sや、Standard & Poor’s の国内版である。ユーロ危機によりこうした査定会社の役割が注目されているように、借金を抱える国民が多いドイツでは、かってのローマ教皇にも似た絶対権力を持っている。

スコアを下げる要因

まずはその査定方法から見てみよう。ドイツで生活をするとお買い物をして、その代金を払うことになる。家賃の支払いは言うに及ばず、電話代金、電気代、インターネット代、ネットでの注文と、その機会は幾らでもある。その支払いの具合で、査定(スコア)が決まる。

冒頭の日本人のように請求書を支払わないと、ここに登録される。その後、この人物が日本で就職して、ドイツに派遣されたとしよう。まずは住む場所が必要になる。大家から、「”Schufa-Auskunft”をもらってこい。」と言われて、”Schufa”に問い合わせる。

するとこの会社が作成した査定に「信用なし。」と書かれているのである。「なんでやねん。」と問い合わせると、「あなたに対して複数の債務者からの数千ユーロの請求が記録されています。」と言われる。そう、かってはたかが数百ユーロの請求だったのに、これを支払わないので、利子と弁護士費用が加算されて、大きく成長したのである。これだけの請求額が残っているとスコアはかなり悪い。

問題は大家だけではない。銀行、電力会社、携帯電話会社、インターネット会社、契約の際にシューファのスコアをチェックする。スコアが悪いと、契約を断られる。アパートが借りれないと、ドイツ生活も始まる前に終わってしまう。

査定方法は、何も請求書の支払いばかりではない。これまで全部請求書を期限通り払っているのに、あまりよくないスコア(査定)を受けることがある。というのも支払い関係で「ボロ」がでない国民の場合、“Schufa”は住んでいる住所や職業で査定を下す。

外国人の多い家賃の安い地域に住んでいれば、スコアは低くなり、高級住宅地に住んでいれば、スコアは高くなるというわけである。一般に公務員、雇用者はスコアが高く、被雇用者、その中でもパートなどはスコアが低い。

トラブルになるのは、名前が似ていたりして、他人の悪いスコアが間違って与えられるケース。銀行に融資の相談に行くも、何処の銀行でもこれを断られてしまう。「何かがおかしい。」と”Schufa-Auskunft”をもらって見れば、そこには見に覚えのない借金が記録されていることもある。

これを是正するのは大変。査定会社は記録を信用して、悪い査定の人間の言い分を信用しないからだ。

Schufa 査定を是正せよ!

そんな目に遭うと、「査定を是正して欲しい。」と、査定会社に交渉を試みるのだが、これがうまくいかない。査定会社の資産は、金を払って収集した情報だ。「査定を是正してください。」と言われて、「はい。是正しますた。」とやるのでは、苦労して集めたデータが無駄になる上、査定会社の信用を失うことになる。

だから査定会社が、個人の要求でスコアを変更することはない。例外は、残っている借金を返済すること。借金を全額返済すると、マイナスの記録は消える(筈)。ただし3年後に。ここで査定されると一生物である。ドイツで生活するなら(ドイツに限った事ではないだろうが)、社会人としての義務は果たすべきである。もっとも、「ドイツなんて、二度と来ないよ。」という場合は別であるが。

自分のスコアを知りたい!

この”Schufa-Auskunft”はここからオンラインで請求する事ができる

大家が要求するのは、一番値段の高い、”SCHUFA-BonitätsAuskunft”です。一見すると自分のスコアを見るのも有料のようだが、政府が定めた法令、”Bundesdatenschutzgesetz”を引用すれば、国民は年一回は自身のスコアを無料で要求することができる。

「あなたのスコアを無料で要求しよう!」なんてホームページに書いてしまうと、お金にならない要請が殺到するので、ホームページには書かれていない。「払っていない請求書が幾つかある。」という人は、一度、査定を要求してみてはどうだろう。

お断りとお願い

Schufa と検索されて、こちらのページにたどり着く方が多く、「申請方法を教えてください。」、「ここがわかりません。」というお問い合わせをいただきます。当社はドイツ留学を手配している会社で、Schufa の支店ではございません。

そもそもこちらのページは、当社をご利用されてドイツ留学されるお客様のみに閲覧を可能にしていたページです。数年前から閲覧を一般公開して、どなたでも正確なドイツの情報を得られるようにいたしました。

閲覧は無料ですが、当社までのお問い合わせは有償になりますので、何卒、ご了承ください。

 

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執筆者:

nishi

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