ドイツにお金をもっていく には、どの方法が一番でしょうか。

そんなお問い合わせが、ドイツ留学を間近に控えた方から多く寄せれられます。

正直な話、ドイツにお金をもっていく にはどの方法が一番いいのか、これはご本人が何を

「一番いい。」

と考えているかによります。

コストを優先するのか、それとも安全性、あるいは利便性。

すべての面おいて優れている方法はありませんので、どの機能を優先するか決めることが欠かせません。

そこでここではドイツにお金をもっていく、幾つかの方法について解説しておきます。

その中からお好きな方法をお選びください。

ドイツにお金をもっていく – 現金持参

ドイツにお金をもっていく - 現金持参

一番利便性がいいのは、現金持参です。

ドイツにそのままお金をもっていき、空港や銀行でユーロに交換する方法です。

ただし!

銀行で両替すると、銀行送金に比べて為替レートがかなり悪いです。

とりわけ日本の銀行は。

なんであんなにレートが悪い(銀行に有利)なんでしょう。

でもこの方法は、もっともリスクが高いです。

日本のレストランなどで、椅子の背にお財布の入ったカバンや上着をかけて食事をしている光景をみかけます。

ドイツでこれをやると食事が終わる頃にはお財布は消えて、無銭飲食で警察に突き出されてしまいます。

ドイツに来た当初の日本人は、スキだらけ。

ズボンのポケットに携帯やお財布を入れるなんて、ドアを施錠しないで外出するようなもの。

そのスキだけの状態で、現金を持参するは危険です。

大目の現金を持参される場合は、体に密着できるお財布を利用してください。

間違っても、ハンドバックに入れませんように。

どこで両替できるの?

どこで両替できるの?

ドイツでは主要な空港や中央駅に “Reisebank”(旅行銀行)のカウンターがあります。

この旅行銀行は DZ Bank という銀行の孫銀行で、為替業務専門の銀行です。

この旅行銀行は、米国やアジアでよく知られている “Wenstern Union” のパートナーでもあります。

朝早くから夜まで空いているので、ドイツに到着したら、まずはここで両替していきましょう。

Reisebank はホームページで換算レートを公開しています。

日本出発前に空港で両替するのと、どちらがレートがいいか比較することができます。

参照 : Reisebank

街角の銀行での両替

街角にある商業銀行でも両替できます。

でも最近、

「口座を持っているか。」と

聞かれることがあります。

「持ってないとどうなるの?」

と聞くと、

「換算レートが異なる。」

とのこと。

口座を持っていないと、為替レートが不利になります。

観光客の少ない町では、円なんて通貨を見たことがないので、両替を断られるケースもあります。

ベルリンやミュンヘンなら問題ないですが、地方都市に行く場合は空港か、遅くても中央駅で両替しておきましょう。

現金持ち込み上限額に注意!

現金持ち込み上限額に注意!

時々、何も考えず、ドイツに多額のお金を持っていく人が居ます。

かくいう私の兄もその一人。

どうなったと思いますか?

空港で現金を没収されました。

全額ではないですけど。(*1

それでも彼の偉い所は、

「あなたにこれだけ(袖の下)を上げるので、許して。」

と、交渉するだけの気概があった事。

結局、幾ら賄賂を払ったのか、教えてもらえませんでしたがお金の大半は取り戻しました。

でも、

「事前に教えてくれなかった航空会社が悪い。」

と、罪のない航空会社のせいにして今日までプンプン怒って愚痴を言ってます。

なんで私に聞かなかったの? 🙄

現金の持ち込みは(合計)1万ユーロ未満まで!

ドイツ(EU)に持ち込める現金(合計)は1万ユーロ未満までです。

これを超える現金を持参する場合、空港で現金持ち込みを申請する必要があります。

申請しないで現金が見つかると、お金の出所が証明できるまでお金が没収されてしまいます。

ドイツの役人を知らない人は、

「なんだ申告すればいいの?」

なんて気軽に考える人が多いです。

そんなに簡単なら、ここで注意しません。

「申告する。」

とはお金の出所を証明するということです。

口でいうだけでは証明になりません。

ドイツ人の役人にわかるように、お金の出所を書類で証明しなくてはなりません。

日本語が読めないドイツの役人には、ドイツ語の書類(あるいは翻訳)が必要です。

これができる人が、何人いるでしょう?

〇馬正直に、

「1万ユーロ持参しました。」

と申告、お金の出所が証明できないと、私の兄のように罰金を課されます。

この為、ドイツにもっていく現金は1万ユーロ未満、9990ユーロまでにしておきましょう。

皆まで言えば、持参したユーロ紙幣は9990ユーロでも、ポケットから2000円出てきたら、合計1万ユーロを超えてアウトです。

ドイツにお金をもっていく 海外送金

ドイツにお金をもっていく 海外送金

コスト/手数料を重視される方に向いているのが、海外送金でお金をドイツにもっていく方法です。

中期、長期の留学になるとドイツ留学費が100万、200万と高額になってきます。

現金を交換すると為替レートが悪いので、留学資金が目減りします。

半年以上の留学ならドイツに現金をもっていくのではなく、ドイツで銀行口座を開設して、滞在費用を海外送金する方法お勧めします。

郵便局からの送金

郵便局からの送金は、銀行よりも手数料が安い利点があります。

口座を持っていなくても送金できる上、送金手数料が7500円前後と比較的お安いのが特徴です。

しかし入金されるまで、たっぷり1週間かかります。

又、入金される際に、

「受け取り銀行手数料」

が、5.5ユーロ引かれます。

最近は、

「マイナンバーがないと送金できません。」

と言われることもあり、あまり使い勝手がよろしくありません。

銀行からの送金

使い勝手がいいのは、銀行からの送金です。

日本の銀行から午前中に送金すると、(大方のケースでは)同日の午後に入金されます!

早いのですが、世界で一番高い送金手数料がネックです

 

銀行からで送金される場合は、

受信銀行手数料の負担。」

という項目にご注意ください。

何もしないと、

「受信人が半額負担」

の設定になっています。

このまま送金すると、受取先の口座に入金される時点で20ユーロ、最大で40ユーロもの手数料が引かれます!

結果、入金額が請求額面に欠けるので、再度送金する羽目に!

銀行から海外送金される場合は、受信銀行の手数料を「依頼人負担」で送金ください。

正しく送金すると、手数料は1万円ほどです。

ドイツにお金をもっていく – ワイズ / wise

ドイツにお金をもっていく - ワイズ

銀行や郵便局を使わない送金方法もあります。

それは銀行業界のスタートアップ、ワイズ /”wise”という会社です。(*2

英国で登録されているネット銀行で、

  • 手数料が安い
  • すぐに届く
  • 為替レートがいい

という利点があります。

参照 : wise

使い方

ワイズの使い方を解説しておきます。

まずはオンラインでアカウント/ 口座 を開設します(*3)。

口座の開設には、運転免許証、あるいはパスポートなどの身分証明書のデジタルコピー、それにマイナンバーが必要です。

この段階で送金先の口座を登録することができます(後からでもできます)。

登録に成功すると、3日ほどで送金に必要なコードが簡易書留で送られてきます。

これが届けば送金可能です。

ちなみに送金先は日本の銀行(三菱UFJ)になります。

実用編

ドイツの銀行口座に1000ユーロ送金するとしましょう。

まずはワイズの自分のアカウントにログインして、送金したい額面を円で記入します。

すると今の為替レートで換算すると、ユーロで幾らになるのか示されます(*4)。

そこに示される額は、ワイズの手数料(870円少々)が引かれた後の、振り込み額です。

そこで入金額1000ユーロになるように、送金する日本円を微調整。

「送金する!」

とクリックすると、あなたの送金額と顧客番号が表示されます。

あとは顧客番号を忘れずにちゃんと記入して、ワイズの口座(東京の三菱UFJ)にお金を送金します。

平日であれば、25分ほどでワイズの東京支店に入金されます。

入金が確認されたら、すぐにワイズがあなたのドイツの銀行口座に送金してくれます。

日本時間で15時までに送金すれば、即日入金されるから凄い。

注意点

ワイズの送金にあたって注意点が幾つかあります。

多額の送金、例えば99万円をユーロ圏に送金すると、手数料が6250円。

郵便局や銀行より安い上、為替レートがいいので、かなりお得。

しかし!

100万円を超えると”SWIFT”(米国が導入した世界の送金スタンダード)での送金になり、受け取り銀行の手数料が加わり、さらに手数料が高くなります。

100万円を超える送金は、数回に分けて送金したほうがお得です。

さらには送金目的に、

「海外での投資」

を選ぶと審査が必要になり、送金に2日かかります。

そこで送金目的には、

「海外旅行料金の支払い」

を選べば、即座に送金されます。

ドイツにお金をもっていく – クレジットカードでキャッシング

ドイツにお金をもっていく - クレジットカードでキャッシング

利便性もそこそこよく、安全性が高いのが、クレジットカードでのキャッシングです。

ご利用される方も多いですが、手数料が高いのがネックです。

日本のクレジットカードでキャッシングすると、最低でも18%、最高28%もの利子が付きます

留学中に10万円キャッシングしたとすると、合計4000円ほどの手数料を払うことになります。

留学中に10回下ろせば、4万円です。

手数料でカード会社が儲けているので仕方ありません。

2~3ヶ月程度の留学なら我慢できる範囲ですが、これ以上長期の留学をされる場合、銀行振込などの方法を考えた方がよいです。

緊急にお金を確保する方法

緊急にお金を確保する方法

「お金があと〇〇しかありません!どうしたらいいでしょうか?」

というお問い合わせをいただくことがあります。

そんなことにならないように、ATM から下ろせるクレジットカードを持参してください。

「でももう、来ちゃっています!」

という緊急時にお金を確保するには以下の方法があります。

絶対にやっては駄目な方法

絶対にやっては駄目な方法は、現金をレターパック等に入れ、速達でドイツに郵送してもらう方法。

絶対にしないでください。

日本は封筒に現金を入れて送っても(現金書留)、お金が盗まれない世界でも稀な国。

日本以外の国では、封筒に入っている現金は盗まれます。

これはドイツでも例外ではありません。

海外から届く封筒は関税でスキャンされます。

札束が見えると郵便局員が封筒を開けて、現金を抜きます。

質問
そんなことをして見つからないの?

 

現金を抜き取った後、

「到着時、封筒が破損していたので修理しました。」

という実に便利なステッカーがあります。

これを貼れば、

「盗まれたのは、ここに来る前よ。」

という完全なアリバイ成立です。

郵便局からの住所宛て送金

日本からお金をドイツに送ってもらう安全な方法は2つ。

そのひとつが、郵便局からの海外の住所あての送金です。

日本の郵便局で送金用紙をもらって振り込むと(要マイナンバー)、ドイツの住所まで小切手が届きます。

これを郵便局にもっていき、身分証明書(パスポート等)と一緒に出せば、換金できます。

詳細はホームページでご確認ください。

参照 : ゆうちょ

利点

住所宛て送金の利点は以下の通りです。

  • 盗んでも換金できないので、安全です。
  • 口座がなくても送金可能。
  • 口座がなくても現金の受け取り可能。
  • 送金手数料が7500円と送金費用が比較的安いです。

欠点

住所宛て送金の欠点は以下の通りです。

  • ドイツの住所に届くまでたっぷり1週間かかる。

早く送金するならウエスタン ユニオン

一刻も早く送金するなら、ウエスタン ユニオンです。

最近では日本の旅行代理店でも、

「海外送金、承ります!」

という看板が出てきました。

これはウエスタン ユニオンを使って海外に送金する方法です。

日本から送金をすると、追跡番号をもらえます。

これを受取人に伝えるだけ。

追跡番号を聞いたら、身分証明書(パスポート等)をもって、提携店に行ってください。

ドイツでは郵便局も提携店です。

窓口で追跡番号を言うと、

「どの程度の送金ですか。」

と聞かれるので、ユーロでおおよその額面を伝えてください。

あとは身分証明書を出せば、お金を渡してもらえます。

詳細はホームページでご確認ください。

利点

ウエスタン ユニオンを使用する利点は以下の通りです。

  • 早い。送金すると基本、翌日には引きだしできます。
  • 簡単な送金方法ですが、安全です。
  • 口座ながなくても、コンビニから送金できちゃう!
  • 口座がなくても現金の受け取り可能。

欠点

ウエスタン ユニオンの欠点は以下の通りです。

  • 送金費用が高め

ドイツで銀行口座開設 – 何処が一番いいの?

ドイツで銀行口座開設

「ドイツの銀行、どこで口座を開けばいいですか?」

というお問い合わせをよくいただきます。

何処がいいのか?

それは何を優先順位にするかに拠ります。

ドイツの銀行で口座を開くと、口座維持手数料がかかります(*5)。

 

支店が多くて便利な銀行は、手数料が高いです

支店のないネット銀行は手数料が安いですが、現金を下ろすのが面倒(*6)。

あなたにとって一番大事なのは、何なのか?

まずはこれをはっきりさせてください。

手数料が高い銀行

手数料が高い銀行

日本で口座を開くと言えば

「普通口座」

です。

ドイツでは

「なんでそんなにあるの?」

と聞きたくなるほど、いろんな名前の銀行口座があります。

このため、どの銀行で口座を開くと一番高いのか、一概にいう事ができません。

しかし傾向として

  • ドイツ銀行
  • Volksbanken
  • Sparkassen

が、手数料が安いとして報道されることはまずありません。

手数料が安い銀行

上述の通り、

「どの口座を開くか。」

にて左右されますが、ドイツの郵便局、ポストバンクは手数料が安めです。

しかし郵便局はいつ行っても長蛇の列。

ちょっと相談するのに、30分も待つのは当たり前。

使い勝手が悪いです。

使い勝手がいい(列が短い)銀行ならドイツ銀行、コメルツ銀行、タルゴ銀行です。

銀行口座開設に必要な書類

Targobank 看板

銀行口座開設に必要な書類は、

学生の場合は学生証も必要になります。

学生証を提示できれば、口座維持料が無料になる為です。

質問
日本の学生証でも大丈夫ですか?

 

おそらく駄目です。

質問
国際学生証ではどうでしょうか?

 

おそらく OK です。

マイナンバー

ドイツでもマイナンバー制度が導入されています。

税務署がお金の流れを監視できるように、銀行に税金番号を伝えることが義務化されています。

これは口座を開設後に銀行に伝える形でもOKです(多分)。

マイナンバーの申請方法がわからない方は、当社の生活サポートをご利用ください。

ドイツ生活サポート - 年中無休でトラブルサポート

必要なドイツ語

ここで幾つか、銀行口座開設に必要な(正しい)ドイツ語を紹介しておきます。

銀行口座を開設するというドイツ語は、

“ein Konto eröffnen”で

す。

日本語の「口座を作る」を直訳、

“ein Konto machen”

でも通じますが、ドイツでは口座は開くもので、作るものではありません。

「口座を開設したい。」

と言うと、

「パスポートを見せてください。」

と言われます。

ドイツの郵便局では、滞在ビザの有効期限が1年以上ないと口座の開設を拒否されます

その他の銀行では、行員次第です。

滞在ビザの問題がクリアすると、

「どの口座を開設しますか。」

と聞かれることもあります。

その場合は、”Girokonto”(ジローコントー)と言ってください。

これはお給料や仕送りを受け取るための口座です。

このため別名、”Gehaltskonto”(給料口座)とも呼ばれます。

利子はほとんど付きません。

利子が付く口座は、”Tagesgeldkonto”(ターゲス ゲルド コントー)、”Sparkonto”(シュパール コントー)など。

当社のハウスバンクであるタルゴ銀行 / Targobank では、ジローコントーを開くと、全部付いてきます。(要 オンライン バンキング利用申請)

銀行口座を使う – 日本と異なる運用方法とは?

銀行口座を使う

銀行口座の使い方も日本と異なるので、紹介しておきます。

ドイツ人が大好きな支払い手段は現金です。

国民性からか、カードや携帯での支払いを信用してないドイツ人が多いです。

その次にくるのが、”Lastschrift”(口座引き落とし)という支払い方法です。

日本ではアマゾンの支払いは

  • クレジットカード
  • コンビニ払い
  • 代金引換

ですが、ドイツでは

  • クレジットカード
  • 口座引き落とし

の二種類しかありません。そ

れほどドイツで広まっているのが、口座引き落としです。

口座引き落とし / Lastschrift

口座引き落とし / Lastschrift を使うには、品物やサービスを購入する店舗等に代金を口座引き落としする “Vollmacht”(権利)を与えることから始まります。

ドイツでは電気代、インターネット、電話代金は、この口座引き落としで支払う形が通常です。

日本にはない支払い方法なので、

「口座引き落とし」

と聞くと、

「危ない。」

と錯覚される方がと~っても多いです。

でも実際には送金よりも全然、安全な支払い方法です。

最も安全な支払い方法

口座引き落としは最も安全な支払い方法です。

オンライン バンキングでパソコンをハッキングされてお金を失った場合、あなたには落ち度がない事を証明しないと、お金が戻ってきません。

でも口座引き落としで不備があると、責任を取るのは銀行です。

「勝手にお金が引き落とされたらどうしよう?」

と心配されている方、お金を取り戻すのはわずか2クリックです。

まずはオンラインで自分の口座にアクセス、認証してない引き落としをクリックします。

すると、

“zurückgeben”(お金を取り戻す)

というメニューがあるので、これをクリックするだけ。

「あっ」

という間に、口座引き落としで引かれたお金を取り戻せます。

ネットバンキングをしていない人は、銀行に出かけて窓口で口座引き落としを依頼します。

銀行は90日以内であればお金を取り戻す権利を有しているので、勝手に引き下ろしされたお金があれば、

「これは許可していない。」

と言えば、100%戻ってきます。

日本にはない方法なので不安に思われる方が多いですが、心配は不要です。

オンライン バンキングでの送金

口座引き落としの次によく利用される方法が、銀行口座からの送金です。

EUの市場統合により、EU内での送金(振り替え)は国内送金と同様の扱いとなります。

質問
どういう意味ですか。

 

銀行送金はEU内全域で無料です!(*7

日本だと国内送金でも200~300円かかるのに!

ドイツでは送金はコンピューターで自動で行なわれます。

手間隙がかからないので、無料です。

欠点もあります。

例えば口座番号を間違えて記入してしまった場合。

コンピューターは、口座保有者の名前が受取人と同一か、確認しません。

名前が違っていても送金(募金)できてしまいます。

間違って送金(振り替え)してしまうと、お金を取り戻すのが大変です。

送金先の口座にお金が残っていればいいですが、引き出された後では、できないこともあります。

ですから口座引き落としの方が安全です。

送金にかかる時間

送金にかかる時間も、日本とドイツでは異なります。

日本で口座振り替えをすると、なんと即日、それもわずか数時間で入金されます。

振り替えにお金とるだけのことはあります。

ドイツでは日本のような「即効送金」も導入されてはいますが、有料です。

無料で送金すると、

「相手の口座に入金されるまで、週末、祭日を除き、48時間までかかってよい。」

と法律で定められています。

IBAN / 国際銀行口座認証番号

欧州内での銀行事業の均一化により、”IBAN”と”BIC”(国際銀行口座認証番号)が導入されました。

送金にはこの番号が必要になります。

前者は

“DE00 7204 0046 0123 4567 89”

のように”DE”から始まる22桁の長い数字の列です。

後者は少し短くて、”COBADCCXXX”という形です。

日本を含むアジアにはIBANが存在していません。

BICのみ存在しています。

以前は”Swift”とも呼ばれていたので、古い銀行の書類をお持ちでしたら、SWIFTと書かれている場合もあります。

どちらも同じものです。

日本の銀行からドイツに送金する際は、

  • IBAN
  • 受取人氏名
  • 受取人住所
  • 送金する先の銀行名 & 支店名
  • 支店の住所

を求められます。

IBAN を記入すれば送金先の支店名、住所が自動的に表示されるのに、これを記入しないと海外送金を受理してくれません

ドイツではIBANと、口座持ち主の名前だけで送金できます。

問題があるのはドイツから、日本の口座に送金する場合です。

日本の銀行はBICだけ。

さらに日本の郵便局にはBICもありません。

ドイツ銀行に日本の郵便局までの送金を頼みましたが、送金不可能でした。

送金不能なのに、手数料だけ取られてしまいました。

ECカード

ECカード

ドイツで銀行口座を開設すると、ECカードがもらえます。

これはAMTからお金を下ろす際、そして店頭でお金を払う際に使うとっても便利なカードです(*8

店頭での支払いに使用すると若干の手数料が発生しますが、これは店舗側の負担です。

このため小規模な店舗では、

「カード支払いは20ユーロ以上から。」

と手書きの注意書が張られています。

カードが盗まれたら?

カードが盗まれたら、口座から現金を盗まれる危険性があります。

その場合は、

Tel.116 116

に電話してカードを即刻、無効にしてもらいましょう。

さもないと口座から盗まれたお金は自腹です。

保険も効きせん。

電話しても、

「カードを盗まれたので、止めてください。」

ではお姉さんは何もできません。

最低限あなたの名前、口座のある銀行名、支店名、できれば口座番号が必要です。

マエストロカード & ジローカード

以前はECカードという名前だったのですが、一部の銀行が

「マエストロカード」

「ジローカード」

と、新しい呼び名を導入。

名前は違いますが、全部同じものです。

注釈 – ドイツにお金をもっていく

*1    通常は、Sicherheitsleistung という罰金のデポジットが課されます。これは申告せずに持ち込んだ額の25%です。

*2 これまではトランスファーワイズという名前でしたが、2021年3月にワイズと名前を短くしました。

*3     写真をクリックすると、手数料の割引コードが表示されます。

*4    ワイズの為替レートは市場に直結しています。安い瞬間を狙って送金しても、ワイズはその為替レートでの送金を保障してくれます。

*5    

*6      契約先のATM、あるいはスーパーのレジで現金が引き出せます。

*7      手数料の高い銀行では、手数料を取るケースもあります。又、支店に出向いて送金すると、基本、有料です。

*8       日本で言うとデビットカード?